נתחיל עם דיסקליימר – במהלך העסקים הרגיל, ובהתנהלות פיננסית ככלל, שמירה על מאזן תקין הינה חשובה וחיונית. עסקים על פי רוב, לא צריכים להגיע למצב בו הם מתבססים על הלוואות לשם השארת העסק בחיים. אולם, לעיתים עסק מגיע למצב בו הוא זקוק לזריקת החייאה, בשל נסיבות המצדיקות את הנושא, דוגמת תקופת הקורונה. מעבר לכך, לעיתים עסק ירצה למנף את פעילותו, לדוגמה, מצב שבו יזם נדל"ן מעוניין לרכוש שטח על ידי הלוואת משכנתא, במצבים אלו,(כמובן תלוי בתרחיש) נכנסת הלוואה בערבות מדינה.
הלוואה בערבות מדינה – הדרך של המדינה לסייע לעסקים קטנים
הלוואה בערבות מדינה הינה אפיק שנועד לאפשר לבעלי העסקים שתוארו לעיל לקבל הלוואה בתנאים נוחים. ככלל, לאחר הגשת בקשה, בצורה עצמאית ובמערכת ידידותית למשתמש ומהירה, להגיש בקשה לקבלת הלוואה.
אלו אשר יימצאו כמתאימים לקבלת ההלוואה, יזכו לקבל בין היתר ריבית נוחה מאשר בתנאי השוק הרגילים, אפשרות לפריסת תשלומים עד לתקופת של 5 שנים ואף אפשרות לדחיית גרייס (ללא תשלום) במהלך חצי השנה הראשונה להחזר ההלוואה.
התנאים לקבלת הלוואה בערבות מדינה
ככלל, ישנם שני קריטריונים עיקריים כדי לעמוד בתנאי הסף להגשת בקשה לקבלת הערבות המדוברת. ראשית, על העסק להציג מחזור שלא עולה על סך של 100 מיליון שקלים בשנה.
שנית, על העסק להיות שייך לאחד מהעסקים המוגדרים בחוק, הם תעשיינים, דוגמת מזון, חקלאים, יצואנים, יהלומנים ועמותות חברתיות.
תנאי העסקים הקיימים בתוכנית – מאמר מידעי על הלוואה בערבות מדינה
| סוג העסק | וותק עסק מינימלי / שווי מחזור מינימלי | גובה ההלוואה מקסימלי | גובה בטחונות נדרשים | תקופת החזר מקסימלית |
| עסק בתחילת דרכו | — | 500,000 שקלים | 10% עד 300,000 שקלים
25% עבור יתרת ההלוואה |
5 שנים |
| עסק קטן | 6.25 מיליון שקלים | 8% מגובה המחזור / 500,000 שקלים | 25% | 5 שנים |
| מסלול ההלוואות לתעשיינים | 3 שנים | 90% מגובה ההשקעה המתבקשת או 15% ממחזור העסק – לפני הנמוך. | 30% / שעבוד של נכס במקרה של רכישת נכס. | 12 שנים |
| עסקי ייצוא | ייצוא בסך של 250,000 דולר בשנה שבטרם הבקשה. | 12% מהמחזור | 25% | 5 שנים |
| עסק חקלאי | 5 מיליון שקלים | 750,000 שקלים | 10% | 10 שנים |
אז מה חשוב לדעת?
בחלק הבאה ריכזנו עבורכם את כל הנקודות הכי חשובות בכל הנוגע להלוואות בערבות מדינה:
- מטרת ההלוואה הינה לסייע לעסק לקבל הלוואה מטעם הבנק, ככל שזה לא היה מקבל אותה בלעדיו.
- אישור ההלוואה ייעשה על ידי וועדת האשראי של הקרן המעניקה את ההלוואות, ושיעור הריבית שייקבע להלוואה יהא בהתאם לשער המקובל להלוואות אלו בבנק.
- בין אם קיבלתם תשובה חיובית או שלילית לבקשתכם לקבלת הלוואה בערבות מדינה, אתם זכאים להגיש בקשה לקיום דיון נוסף בבנק בו אליו פניתם.
- אין צורך בהסתייעות בגורם חיצוני בעת מילוי הבקשה לקבלת ההלוואה. מדובר על מערכת נגישה וידידותית למשתמש.
עבור עסקים שנפגעו ממשבר הקורונה – הסדר מיוחד
על אף כל האמור לעיל, עסקים אשר נפגעו ממשבר הקורונה בצורה קשה, אשר עומדת באחד הקריטריונים הבאים, יהיו זכאים לקבלת ההלוואה בהליך מזורז:
- עסקים שהציגו ירידה של 40% לפחות בין אחד מ – 3 החודשים שקדמו להגשת הבקשה, לעומת אותו חודש בשנה שקדמה להגשה.
- ירידה בשיעור של 25% בתקופה של רבעון, שחל במהלך המשבר, לעומת אותו רבעון בשנה שקדמה לבקשה.
- עסקים שהחלו פעילותם בין חודש אוקטובר 2019 ועד ל – 1 באפריל 2020, ושמחזור העסק בהם לא עולה על 500,000 שקלים.
יעניין אתכם גם –
מדריך שלם על ארנק דיגיטלי (Digital Wallet) – כל מה שאתם חייבים לדעת
