בעולם המשוגע בין ימינו, בו מחירי הדיור עולים בקצב מסחרר, מובילים רבים מאיתנו לרוץ אל הבנק בבקשה לקבלת משכנתא לרכוש את בית המגורים שיהיה בבעלותנו. אולם, ישנו עולם משכנתא אחר, אשר נועד לאלו שכבר סיימו לשלם את ההלוואה הגדולה ביותר שרובנו נוטלים בחיינו. משכנתא הפוכה – נעים להכיר.
משכנתא הפוכה מה זה – הצד השני של ההלוואה המוכרת
אז כאמור לעיל, משכנתא הפוכה נועדה לאלו אשר מחזיקים באופן מלא בדירת מגורים. ככלל, במסגרת הלוואה זו אדם, אשר הוא בעל נכס, וזקוק לכסף באופן מידי, יכול לשעבד או למשכן את נכסו לבנק פעם נוספת, ובעצם לקבל הלוואה מהבנק על חשבון בית המגורים.
רבים מכם יתהו, שכן שתי הפסקאות לעיל נוגדות אחת את השנייה. הרי אנו לוקחים משכנתא רק בשביל לקנות בית, אז אחרי שסיימנו לשלם – אנחנו לוקחים עוד הלוואה?
הרציונל לנטילת ההלוואה– הנזלת השקעה
כדי לרכוש דירה בישראל צריך לשלם, והרבה. לא פעם, הורים אשר מעוניינים לסייע לילדים לרכוש בית לא מחזיקים בהון העצמי הנדרש, ולכן מחפשים אפיקי הכנסה נוספים. נטילת משכנתא הפוכה, אשר במסגרתה ההורים יכולים לקבל הלוואה, בתנאים נוחים, כנגד משכון הבית, יכולה לסייע בדבר זה.
אולם, סיוע לילדים ברכישת בית אינה הסיבה היחידה בגינה נוטלים אנשים משכנתא הפוכה. בין היתר, שיפוץ של הבית, נסיעה לחו"ל וצרכים כלכליים רבים ומגוונים מביאים אנשים ליטול משכנתא מסוג זה. אז ככל שאתם מצויים במצב הזה אתם מוזמנים להמשיך לנושא הבא – למי מגיעה משכנתא הפוכה?
אז מהם הקריטריונים לנטילת ההלוואה?
בניגוד לאמור לעיל, לא כל אדם יוכל לפנות לבנק בבקשה לקבל משכנתא הפוכה, ולשם קבלת ההלוואה עליכם לעמוד בשלושה תנאים עיקריים, הנוגעים הן לבעלות בנכס, הן לסטטוס שלו והן לגילכם.
בעלות בנכס – רק אתם
כאמור בכותרת, לשם קבלת הלוואת המשכנתא ההפוכה עליכם להיות בעלים יחידים בנכס. משכך, ככל שמדובר על דירה שעברה אליכם ואל האחים בירושה, לא תוכלו לקבל בגינה את ההלוואה.
גיל נוטלי ההלוואה – נושקים לפנסיה לפחות
על פי רוב, משכנתא זו תינתן רק עבור אלו שחצו את גיל 60. עוד נציין בנושא הגיל, שמרבית הגופים הפיננסיים ככל שגיל הלווה מבוגר יותר, כך יגדיל הבנק את היקף הסכום הניתן במסגרת ההלוואה.
סטטוס הנכס – נקי מחובות
לצד העובדה שעליכם להיות בעלים יחידים בנכס, עליכם לדאוג כי הנכס נקי מכל הלוואה או שעבוד. הסיבה העיקרית לדרישה זו היא רצון הבנק להבטיח את אפשרות הנשייה והפדיון מהנכס, וקיומם של נושים נוספים לא משחק לטובתו.
שורת הרווח – כמה כסף תקבלו?
כפי שציינו, שיעור הסכום שניתן במסגרת ההלוואה תלוי גיל, כאשר ככל שבני הזוג מבוגרים יותר כך אלו יזכו לקבלת סכום משתנה.
כלל האצבע, על פי רוב, הוא סכום הנע בשווי שבין 50% – 15% משווי, הנכס, כאשר טווח הגילאים המדובר נע בין 90 – 60 שנים.
משכנתא הפוכה – מתי מחזירים את הכסף?
טרם עמדנו על נקודה זו, אך חשוב להבהיר – במסגרת משכנתא הפוכה אין כל הכרח להחזיר את הכסף בהחזרים חודשיים, וניתן לצבור חוב עד למועד פדיון ההלוואה. אולם, ישנם 3 מצבים בהם ידרוש הבנק את מימוש ההלוואה באופן מידי, והם כאשר הלווה (או הלווים) הולכים לעולמם, כאשר הלווה מעתיק את חייו למוסד לגיל השלישי או במצב בו הדירה נמכרת לאדם אחר.
יעניין אתכם גם –
